你的第一個基金投資

你的第一個基金投資

你了解自己嗎？

許多薪水一族已經體認到一個事實，想要擁有一個穩定且
舒適的生活，如果單純僅依靠每年微幅調升的薪資，無疑
是相當辛苦的，然而透過績效良好的理財計劃卻能使目標
早一日實現。有意投資的人除了要了解基本的投資步驟，
更重要的是認識自己－了解自己的需要，並因時制宜配合
個人投資目標來改變策略，讓理財計劃搭配人生每個階段
；總之，紙上談兵不如實際運作，投資人不妨現在就跟著
本書的動線，開始著手勾勒一個成功的基金理財計劃。

（１） 我的財務狀況
理財規劃在許多人印象中似乎是複雜的、專業的、遙遠的
，其實對一般人來說簡單的理財規劃是可以ＤＩＹ－自己
動手做。在進行投資前，請試著檢查自己的財務狀況，整
理財務資料時應列出個人的資產和負債，以及每月基本的
收入、支出項目，包括報稅資料、保單文件等，不管你是
以個人或是家庭為單位，詳實檢查財務狀況是成功理財不
可忽略的基本動作。

（２）了解自我
你了解自己嗎？你知道什麼投資工具最適合自己？許多投
資人在投資前只考慮到是否能賺錢，卻忘了看看自己的個
性，只要認識自己就能找出存在的理財問題，太過冒險？
太過保守？入不敷出？閒錢太多？根據投資人的個性及風
險承受度，即能看出是否投資不當，一旦發現問題就應及
時修正方向。

（３）我該挑哪一檔基金
全球的投資商品有萬千，即使決定了基金投資，基金的數
量也相當驚人，所以選擇基金的過程中，理性的選擇適合
自己的基金正是成熟的投資人的表現。如果個人投資組合
對現況來說太過保守，不妨選擇操作趨積極的基金；若許
多資金在股市，就應該衡量比重是否過高，選擇固定收益
的基金為主。

投資人在投資基金時要知道，我們並非基金收藏家，而是
一個基金投資人，所以不需要購足各種不同類型的基金，
真正要做的功課是選擇能賺錢的基金，同時做好資產分散
的配置。另外，有不少投資人曾經發生看對市場前景，但
是手上基金的表現卻不如大盤的情況，問題出在該投資人
挑對市場卻選錯了基金。因此，如何挑選一檔堪稱『經典
』的好基金，投資人可不能隨便。以下將告訴你如何選一
檔會下金蛋的基金。以下列出七大項指標，供投資人參考：

１：基金公司
２：績效表現
３：基金的風險
４：基金的費用比率
５：基金成立期間、規模、持股明細等
６：基金週轉率及交易稅
７：基金經理人及研究團隊

這七項選秀標準在每個投資人心中的優先順序是不一樣的
；有人著重基金績效表現，有人希望將投資成本降到最低
，因此了解自己對投資理財的偏好就是最根本的關鍵。

（４）設定我的投資目標
你的投資計畫總是走一步、算一步，似乎全靠老天賞錢、
漫無目的。投資基金請設定目標，想要多少報酬率？想要
評等５星級？想投資海外市場？想投資科技產業？想要一
夕致富？想要穩定成長？設定你的目標，進一步規劃出能
達到目標的投資組合。

（５）告訴我哪裡買
當你問『哪裡買？』，以上四項前置作業應該已經完備了
。投資人可以向銀行、國內投信、海外投顧等單位申購，
主要考慮的因素有方便性、客戶服務、收費標準等，而現
在跨國際、無時差的網路服務申購可說無遠弗屆，讓投資
人的申購動作不再受到地區、時間的限制。如果你對『哪
裡買？』有疑問，不妨透過基金理財網站來查詢，甚至打
通電話詢問基金公司，客服人員可以馬上解決你的問題。